Skaffa dig en e-legitimation
Här kommer lite tips till dig som snart ska flytta hemifrån för att studera vidare eller för att börja arbeta. Skaffa dig en e-legitimation hos en Internetbank så kan du enkelt identifiera dig på nätet hos olika myndigheter. Med e-legitimation kan du göra din flyttanmälan på www.skatteverket.se. Flyttar du för att studera vid universitet eller högskola bör du vara folkbokförd på din studieort. Vill du ha din post eftersänd under ett år köper du tjänsten eftersändning av www.adressandring.se. Är du under 26 år eller studerar och gör din adressändring på nätet får du ett specialpris. Viktiga kontakter bör du kontakta själv direkt så att de får veta din nya adress. När du sedan får brev som du ser är eftersända är det smart att kontakta de företag som du ser fortfarande har din gamla adress.
Begär jämkning om din inkomst beräknas bli låg
Livet som student är knapert. Trots att studiemedlen nyligen höjts kommer du att upptäcka att det är svårt att få pengarna att räcka. Arbetar du under sommarloven och försöker få ett arbete vid sidan av studierna så blir ekonomin bättre. Det är bra att arbeta vid sidan av studierna då tjänar du pengar, får arbetslivserfarenhet och kontakter. Men jobba inte mer än att du klarar dina studier på normal tid. Det finns bemanningsföretag som hyr ut akademiker och studerande som exempelvis www.academicwork.se och www.studentconsulting.se. Se till att du får ett skriftligt anställningsbevis där det bl. a. framgår vilken lön och vilka arbetstider du har. I år kan du tjäna upp till 17 099 kronor utan att betala någon skatt. För att arbetsgivaren inte ska dra någon skatt måste du fylla i en blankett som du lämnar till din arbetsgivare helst innan du börjar jobba. Intyget hittar du i broschyren SKV 430 hos www.skatteverket.se. Tjänar du mer än 17 100 kronor ska du betala skatt men begär jämkning så drar inte arbetsgivaren mer skatt än nödvändigt. Information om jämkning hittar du i broschyren SKV 430. Spara dina lönebesked, du behöver dem när du ska deklarera.
Studiemedel
Med e-legitimation kan du ansöka om studielån och studiebidrag på nätet. Som e-kund hos CSN får du alla dina meddelanden på elektronisk väg och du får dina pengar snabbare än om du skickar in ansökan med posten. Varje halvår får du betala 150 kronor i uppläggningsavgift på studielånet. Studiebidraget är skattefritt. Studielånet belastas med ränta och ska betalas tillbaka så låna inte mer än du behöver. Tjänar du mycket pengar på arbete och/eller kapital får du inte fullt studiemedel. CSN betalar ut studiemedel månadsvis. Vid heltidsstudier är totalbeloppet 7 364 kronor för fyra veckor, varav 2 528 kronor är bidrag och 4 836 kronor lån. Du kan få studiemedel för totalt 40 veckor per år. Studerar du 17 veckor under hösten kan du under perioden juli t.o.m. december i år tjäna upp till 57 931 kronor utan att studiemedelsbeloppet minskar. Studielåneräntan baseras på ett genomsnitt av statens upplåningskostnad de tre senaste åren. I år ligger den på låga 2,1 procent. Räntan är inte avdragsgill i deklarationen och motsvarar därför nu en normal låneränta på 3,0 procent. Sex månader efter att du har slutat studera och när ett årsskifte passerat ska lånen börja återbetalas. Lånet ska betalas tillbaka inom 25 år och i år är lägsta återbetalningsbeloppet 6 045 kronor (15 procent av prisbasbeloppet). Har du problem att betala kan du ansöka om nedsatt inbetalningsbelopp. På CSN:s hemsida går det att göra simuleringar. Har du en skuld på 170 000 kronor betalar du med dagens ränta på 2,1 procent, 585 kronor per månad eller 7 023 kronor år 1, återbetalningstiden är 25 år och återbetalningsbeloppet stiger mot slutet.
Gör upp en budget
Gör upp en budget så att du ser vad dina pengar måste räcka till. På www.konsumentverket.se finns bra information och en broschyr som heter ”Koll på pengarna”. Där kan du se vad det normalt sett kostar att leva och göra en egen månadsbudget. Kåravgift och studentlitteratur är utgifter som du inte får glömma. Det finns ingen uppgift om de kostnaderna hos Konsumentverket. Undersök om en del kurslitteratur finns att låna på biblioteket eller köp begagnade böcker. Se dock upp så att du får tag på rätt upplaga. Sök på anslagstavlor eller på exempelvis www.kurslitteratur.se eller www.blocket.se. Undersök vilka möjligheter du har att få stipendier. På www.lycknis.com kan du hitta många olika stipendier. Du kan lägga in din profil och sedan matchar de fram passande stipendier. Mer information om stipendier och tips på vad du ska tänka på finns på exempelvis www.stipendier.se och www.globalgrant.com. Följ upp din budget genom att spara kvitton eller skriva upp dina kostnader efterhand så att du kan se hur dina utgifter stämmer med din budget.
Skaffa dig en frys
Du kan spara mycket pengar på att laga mat och baka frukostbullar själv. Ta med dig matlåda i stället för att äta ute. Laga mat tillsammans med kompisarna hemma innan ni går ut och roar er. Gör upp en inköpslista och storhandla i lågprisbutiker, dela om möjligt storpack med kompisar. Du kan spara mycket pengar på att bara köpa det som står på listan. Leta upp den butik som har bäst pris på de varor du handlar mycket av. Lär dig priset på några varor som du ofta köper mycket av så kan du enkelt jämföra priset på de varorna i olika butiker. Kolla på jämförpriserna som finns i butikerna. Handla livsmedel mm där du får bra varor till lågt pris. Var uppmärksam på att priset på olika frukter och grönsaker varierar beroende på säsong. Försök att få tillgång till en frys så kan du sänka dina matkostnader genom att handla mycket när priset är bra och sedan bara ta fram precis så mycket som går åt vid varje tillfälle.
Du behöver inte köpa allt nytt
Att inreda den nya bostaden kostar mycket pengar. Informera därför din omgivning om att du är intresserad av begagnade prylar. Kanske det finns någon som har saker de inte behöver. Utnyttja studentrabatter, handla i second hand butiker och på rea.
Betala alltid dina räkningar i god tid
Var noga med att alltid betala dina räkningar i god tid. Betalar du inte i tid riskerar du att få betalningsanmärkningar. Den som har fått en betalningsanmärkning får problem med att hyra lägenhet, öppna telefonabonnemang eller låna pengar.
Nödvändiga försäkringar
Du behöver skaffa dig en hemförsäkring, olycksfallsförsäkring, ev. en allriskförsäkring och om du arbetar en arbetslöshetskasseförsäkring. Kolla vem som kan ge dig det skydd du behöver till bästa pris. Fråga efter studentrabatt om du studerar.
Kolla om du har rätt till bostadsbidrag
Har du låg inkomst och är mellan 18 och 29 år kan du vara berättigad till bostadsbidrag. Bra information om detta finns hos försäkringskassan www.fk.se. Om du får bostadsbidrag måste du vara noga med att informera Försäkringskassan om förändrad inkomst eller hyra. Som inkomst räknas även kapitalinkomst, 80 procent av studiebidraget och 15 procent av förmögenhet överstigande 100 000 kronor.
Sänk kostnader genom att bo tillsammans
Att bo tillsammans kan vara en lösning som gör att kostnaderna blir lägre men det är viktigt att ni redan från början gör upp om vad som ska gälla er emellan. Hyran och utgifter för telefonabonnemang, bredband, tv-avgift, el och hemförsäkring blir lägre om ni är flera som kan dela på dem. Lever ni som sambor bör ni sätta er in i hur sambolagen fungerar. Är ni bara kompisar som bor tillsammans gäller inte sambolagen.
Spara på el och se upp med telefonen
Spara på el genom att släcka lampor som inte behövs och att stänga av med avstängningsknappen på diverse apparater i stället för att använda fjärrkontroller. Duscha så kort tid som möjligt så sparar du på både el- och vattenkostnaden. Har du mobiltelefon kan det vara bättre med kontantkort än abonnemang. Med abonnemang finns risk för att du ringer mer än du har råd till. Du binder dessutom upp dig och priserna sjunker hela tiden efterhand som konkurrensen ökar.
Du behöver en buffert för oförutsedda händelser
Försök att spara ihop till en buffert för oförutsedda händelser. Om du arbetar kan du be banken göra en automatisk överföring från lönekontot till ett sparkonto. Även om du bara kan avvara en mindre summa varje månad så blir det ett stort belopp om du sparar en längre tid. Se upp med lån utöver studielånen. Kan du inte spara har du inte heller råd att låna. I vissa lägen i livet behöver man låna men ett gott råd är att aldrig låna till något som man hinner konsumera upp innan lånet har återbetalats. Tar du lån tillsammans med någon annan eller skriver på en borgen är du solidariskt betalningsskyldig. Det innebär att långivaren kan kräva vem som helst av er på betalning tills hela lånet är återbetalt oavsett vilka överenskommelser ni själva gör.Lycka till i vuxenlivet!
Ann-Sofie Magnusson
Ikanobankens familjeekonom